CERTIVIA

Afin de redonner du pouvoir d’achat aux personnes âgées propriétaires de leur logement, des investisseurs institutionnels ont constitué le Fonds viager CERTIVIA dont la gestion a été confiée au groupement La Française REM et Renée Costes Viager.

Le Fonds viager CERTIVIA poursuit trois objectifs :

  • Apporter une solution pour pallier la baisse structurelle des revenus des personnes âgées et améliorer leur vie quotidienne
  • Favoriser le maintien à domicile des personnes âgées
  • Stimuler et sécuriser le marché du viager en France par des standards de qualité élevés

La Caisse des Dépôts, CNP Assurances, Ag2R La Mondiale, Uneo, Suravenir, MAIF, Groupama la Macif, le Crédit Mutuel Nord Europe, IRCANTEC et ACM ont créé CERTIVIA, fonds de plus de 120 millions d’euros dédié à l’achat et à la gestion de biens immobiliers en viager.

CERTIVIA achète des biens immobiliers en viager occupé, ce qui permet aux vendeurs seniors de rester dans leur logement tout en percevant un complément de revenus, grâce au versement d’un capital appelé bouquet, et de rentes leur vie durant. La gestion de CERTIVIA a été confiée à la société de gestion agréée La Française REM aux côtés de la société Renée Costes Viager, leader du viager en France. Ces partenaires ont été sélectionnés à la suite d’une procédure de mise en concurrence.

Projet innovant porté par des investisseurs institutionnels de référence, CERTIVIA apporte une solution permettant de mobiliser le patrimoine immobilier des personnes âgées, afin de pallier la baisse anticipée de leurs revenus, tout en favorisant leur maintien à domicile. Il vise également à dynamiser le marché du viager, encore insuffisamment développé à ce jour, alors qu’il constitue une solution qui peut contribuer à répondre aux enjeux du vieillissement de la population.


Le viager : pourquoi ?

Le projet repose sur les constats suivants :

  • le vieillissement de la population française : selon l’Insee, le nombre de personnes âgées de plus de 60 ans devrait progresser de plus de 8 millions d’ici à 2040, pour constituer plus de 30 % de la population française ;
  • la tendance à la diminution relative des revenus observée chez les personnes âgées devant faire face à des dépenses supplémentaires ;
  • 72 % des personnes âgées de plus de 70 ans sont propriétaires de leur résidence principale ;
  • l’impossibilité pour la famille de loger les ascendants compte tenu des prix de l’immobilier.

Quels sont les atouts de CERTIVIA ?

Pour les vendeurs (crédirentiers)

  • Solidité financière : les investisseurs de CERTIVIA présentent une solidité financière très forte.
  • Transparence dans l’approche, la détermination du prix et le suivi du contrat viager.
  • Protection juridique : le contrat de vente répond à des standards de qualité élevés visant à sécuriser la personne âgée dans son projet de viager.
  • Accompagnement et suivi de la personne âgée assurés par une équipe technique et des conseillers-experts dédiés.
  • Liberté réciproque : CERTIVIA a la liberté d’acheter ou de refuser les biens qui lui sont proposés, et le vendeur peut se tourner vers le marché pour rechercher une offre supérieure s’il trouve celle de CERTIVIA insuffisante.
Les atouts de CERTIVIA

Pour le développement du marché du viager

  • Amélioration et homogénéisation des pratiques de marché grâce à la présence d’investisseurs institutionnels de référence et l’application de standards de qualité élevés.
  • Meilleure compréhension du viager et transparence accrue grâce à la diffusion d’informations relayées par le réseau des notaires.
  • Stimulation du marché et développement du volume d’opérations viagères liés à l’effet d’entraînement d’un projet à l’initiative de la Caisse des Dépôts et soutenu par des investisseurs institutionnels de référence.

Pour les investisseurs

  • Constitution d’un portefeuille de plusieurs centaines de biens permettant une mutualisation des risques.
  • Un placement éthique, socialement responsable délivrant un couple rendement-risque attractif dans la durée.

Quels sont les critères d’investissement de CERTIVIA ?

Le Fonds viager CERTIVIA investit exclusivement dans l’acquisition de biens immobiliers en viager occupé (immobilier résidentiel) situés en France (Paris, Ile-de-France, région PACA, grandes métropoles régionales) auprès de vendeurs âgés de plus de 70 ans. SICAV contractuelle déclarée auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), le Fonds viager CERTIVIA respecte des ratios financiers et prudentiels stricts ainsi que des critères d’investissement et de répartition de portefeuille (appartement/maison, centre-ville/périphérie…).

Quelle différence avec les autres formes existantes de fonds viager ?

CERTIVIA est le premier fonds rassemblant des investisseurs exclusivement institutionnels et doté d’une enveloppe d’investissement sans équivalent sur ce marché.